惱人的報稅季即將來臨,今年在金融海嘯下,許多人資產都縮水,又或者是被裁員減薪,因此不少人已開始為稅金煩惱。
每到繳稅期間,國人的資金貸款需求大幅增加,保險業者看準這個資金需求,大推低利保單貸款,最低可到3.3%。
目前像安泰人壽、大都會人壽在報稅期間都有推出保單貸款優惠。以安泰人壽的專案來說,申請日是4月15日到五月底,提供保單借款優惠3.33%,但要注意的是只有針對保單「新增借款」才有優惠,且這個優惠利率只到6月30日。
而大都會人壽則是有「傳真立即貸、獎金大放送」的活動。在4月15日到7月15日這段活動期間,只要是沒有任何還款紀錄,單張保單貸滿每一萬元就有抽獎機會。
而利率方面,傳統型台幣保單貸款利率為5.7%,年金型保單則為3.41%。
國泰人壽表示,因各保單於計算保費時於不同年代均有其不同之預定利率(2.5%~8%不等),所以保單貸款的利率為一般為「預定利率+0.5%~1%」,但有其上限利率及下限。
至於投資型商品並無預定利率,一般來說,現階段各壽險公司的貸款利率,都介在4%到5%之間。
安泰人壽指出,若統計過去三年五月分的保單貸款金額,發現有近半數(47%)的保戶貸款金額在4萬元以內。