個人消費貸款利率最高上浮30%-不分區-貼現,週轉,房屋二胎,房貸

近日調查發現，一些銀行個人消費貸款利率目前并不低，最高已經在貸款基準利率的基礎上上浮了30%。而管理成本較高以及近期銀行資金成本上行，是導致個人消費貸款利率居高不下的主因。 “對於商業銀行而言，相比按揭貸款，個人消費貸款管理成本更高。銀行需要防止個人消費貸款資金挪作其他用途，貸前貸后都需要對貸款用途真實性進行審核和跟蹤，這里面就有一個綜合成本的問題。”深圳某股份制銀行個貸負責人告訴記者。而因擔心個人貸款資金被挪作企業經營等其他用途，某大型銀行客戶經理則表示，該行的個人消費貸款目前處於停滯狀態，“我們發現一些企業主利用消費貸款作為套現的工具，挪作企業經營等用途，風險較大，所以我們現在基本很少做這個業務了。” 另據記者了解，仍然開展個人消費貸款業務的多數銀行則普遍采取嚴格執行受托支付的方式來杜絕貸款資金被挪用。“原則上貸款資金直接打到交易對手的賬戶上，不能打到借款人自己的賬戶上。”興業銀行(601166)一位客戶經理稱，按照監管規定，個人消費貸款只能用於家庭大額消費品購買。個人首套房住房按揭貸款利率已經從去年底的基準利率上浮10%左右，調整至目前基準利率下浮10%左右的水平。相比之下，個人消費貸款的利率卻變動不大。“去年底我們行個人消費貸款利率曾經在基準利率基礎上上浮25%，現在上浮20%左右，這也可算是略微有所下降吧。”工行一客戶經理稱。記者調查發現，目前仍然開展個人消費貸款業務的銀行，該類貸款利率普遍不低。綜合多家銀行來看，個人消費貸款利率需要在基準利率基礎上上浮20%，還有部分銀行的個人消費貸款利率則在基準利率基礎上上浮30%。以一筆3年期個人消費貸款為例，上浮30%后貸款利率達8.32%，1年期個人消費貸款利率上浮30%后也高達8.203%。這也使得個人消費貸款相比信用卡等無抵押借貸方式的優勢并不明顯。以申請一筆貸款金額10萬元、期限1年的個人消費貸款用於購買家電為例，假設采取等額本息還款法來每月還款，貸款利息總額為4497.12元；假如選擇一家銀行比如建行的信用卡分期付款，建行12個月家電分期付款的費率為4.5%，那么持卡人需要向銀行支付手續費4500元，與個人消費貸款的利息支出相差不大。但個人消費貸款需要房產證抵押，而信用卡則不需要任何抵押和擔保。 “相比個人住房按揭貸款利率定價含政策定價因素，個人消費貸款定價更能反映市場利率水平的變化。降息后銀行資金成本不降反升，在這種情況下，個人消費貸款利率也就難以出現下行。”上述深圳某股份制銀行個貸負責人稱。

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