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發佈時間：2012-07-09 09:28:51  

受貸款規模控制并未全面松動，以及存貸比限制的影響，目前銀行貸款供給明顯大於需求的局面并未出現。對此，多家銀行公司信貸部人士均認為，雖然央行自7月6日起將貸款利率浮動區間的下限進一步降至0.7倍，但銀行實際貸款利率浮動水平不會明顯下降，出現一浮到底打七折的可能性較小。 規模控制仍未消除 央行日前將貸款利率浮動區間的下限調整為0.7倍，使得一年期貸款利率的下限降至4.2%，與目前新發行的債券票面利率接近。 “雖然企業貸款需求少了很多，但由於我們行貸款規模也很少，不要說打七折了，即使利率再高，我們也沒什么貸款額度可以發放給企業。”某城商行深圳分行公司業務部人士稱。 銀行貸款額度之所以仍然緊缺，與目前尚未明顯放開的貸款規模控制有關。目前各家銀行仍按月控制信貸規模，除了監管部門額定的貸款規模外，存貸比緊張的中小銀行還會由總行根據存款增長情況，每個月給各個分行分配貸款額度。 多家中小銀行反映，當前存貸比控制未松動，銀行存貸比已逼近75%的紅線，每月需根據存款新增額計算貸款新增額，即100元存款對應75元貸款。 記者采訪中了解到，即使貸款投放規模不再受到上述幾個因素約束，銀行貸款投放還要受資本充足率約束。這決定了本輪降息周期和利率市場化進程中，銀行會更趨理性，會綜合考慮資本消耗和效益。因此，雖然貸款基準利率下調，但實際貸款利率浮動幅度不會明顯下降，貸款利率大面積打折的現象不會出現。 “當年房貸利率打七折已讓銀行得到教訓，比如去年負債成本高企時，銀行不得不虧本背負著當年發放的七折房貸利率的包袱。現如今銀行的理性程度已明顯提高，尤其主要商業銀行已上市，會考慮綜合效益，不會出現非理性地一味打折、發放低利率貸款拼貸款規模的現象。”深圳某銀行公司業務部總經理助理稱。 銀行未雨綢繆 對於本輪降息，一些銀行早有準備，并從去年下半年開始根據降息預期調整信貸政策，以減少銀行在降息周期中受到的沖擊。 “去年下半年，我們預計今年可能降息，因此發放了大量的固定利率貸款，這部分貸款不會受降息影響。”上述深圳某銀行公司業務部總經理助理說，“同時，考慮到銀行有相當一部分存量貸款利率浮動的方式為次年調整，預計降息對銀行凈利潤的沖擊將主要在明年體現出來。” 交行深圳某支行客戶經理也表示，“去年底開始我們行的個人住房按揭貸款合同就只提供一種浮動方式，即次年1月1日調整的方式。按季調整等利率浮動的方式已經取消了。” 值得注意的是，出於對經濟形勢不明朗的擔心，現在很多企業抱著能不貸款就不貸款的心態。因此，對於貸款利率下行到什么水平才會刺激企業貸款需求的問題，接受采訪的銀行業內人士多認為，貸款利率水平只是一個因素，對經濟形勢的預期也會影響企業的貸款需求。 相關新聞 劉煜輝：二季度經濟 實際增速可能破7 在華泰證券日前舉辦的2012年夏季投資論壇上，中國社科院金融重點實驗室主任劉煜輝表示，二季度國內經濟實際的增速可能會破7。他認為，未來貸款利率將有一個更加顯著下降的空間，但存款利率下降的空間會非常有限，甚至中國央行還可能進一步打開存款利息上浮的空間。